El único banco exclusivo para móviles de Uzbekistán, TBC Bank Uzbekistan, propiedad del grupo TBC Bank Group listado en la Bolsa de Londres, ha recaudado $38.2 millones en una nueva inversión de capital. Planea expandir su presencia local en el país e introducir nuevos productos financieros, también.
El Grupo TBC Bank ha liderado la última financiación en TBC Bank Uzbekistán al inyectar $23 millones, mientras que los accionistas European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) y la International Financial Corporation (IFC) del Banco Mundial han participado en la ronda invirtiendo $7.6 millones cada uno.
Después de atender a los clientes en Georgia, el Grupo TBC Bank decidió expandirse fuera de las fronteras de ese país en 2019 y encontró a Uzbekistán como su primer mercado internacional. El banco inició sus operaciones en Uzbekistán en 2020 a través de una entidad separada, TBC Group Uzbekistán, que lanzó el banco exclusivo para móviles después de su debut, sin sucursales físicas en el país. El plan era aprovechar el esfuerzo de digitalización creciente de Uzbekistán y anticipar el crecimiento empresarial en el país, que tiene la población más grande después de Rusia y Ucrania en la región, la segunda más grande entre todos los países de la Comunidad de Estados Independientes y tiene una sociedad económica y socio-demográfica correcta.
Antes de que TBC entrara, no había aplicaciones bancarias en Ucrania ... Avance rápido cuatro años, la mayoría de los bancos tienen una aplicación móvil, pero TBC está muy por delante del campo,” dijo Oliver Hughes, jefe de negocios internacionales en TBC Group, en una entrevista exclusiva.
Según datos oficiales, Uzbekistán tiene una tasa de penetración de teléfonos inteligentes del 70% y una tasa de penetración de Internet del 77%; el 59% de su población de 37 millones tiene menos de 30 años, lo que lo convierte en un mercado viable para un negocio específico para móviles.
TBC Bank Uzbekistán ofrece una aplicación móvil a través de la cual los clientes pueden abrir cuentas bancarias y acceder a servicios que incluyen préstamos en efectivo y depósitos. Esto evita la necesidad de ir físicamente a una sucursal bancaria para acceder a servicios bancarios.
Hughes le dijo a TechCrunch que hace unos años, los clientes en Uzbekistán típicamente tenían que visitar su banco y hacer cola para realizar cualquier trabajo bancario.
Junto con el banco exclusivo para móviles, TBC Group Uzbekistán posee Payme, la aplicación de pagos digitales para usuarios individuales y pequeñas empresas, así como el negocio de crédito conforme a la ley islámica, llamado Payme Nasiya. Para ampliar su cobertura, busca integrar algunas experiencias de estos dos negocios dentro del banco o sincronizarlos con las operaciones del banco.
Por ejemplo, a través de su aplicación, TBC Group Uzbekistán ofrecerá consejos, recomendaciones y contenido generado por el usuario sobre eventos locales, entretenimiento, conciertos y viajes para brindar servicios complementarios que no son estrictamente financieros. Algunas de estas características llegarán primero a la aplicación de Payme, pero estarán disponibles para los clientes de TBC Bank Uzbekistán con el tiempo.
De manera similar, Payme Nasiya actualmente atiende a clientes uzbekos con sus puntos de venta y préstamos a plazos. Para ampliar el negocio de crédito, introducirá comercio electrónico y pago en tiendas fuera de línea. Se espera que atraiga a más empresas locales y eventualmente ayude al banco móvil a ganar más clientes.
Aparte de los nuevos productos financieros en proceso, TBC Group Uzbekistán planea llevar experiencias de IA a su banco móvil. Hughes le dijo a TechCrunch que el grupo ha construido un gran modelo de lenguaje predominantemente utilizando su conjunto de datos de clientes y está trabajando en un asistente de voz para brindar servicios bancarios y financieros a través de un chatbot integrado dentro de su aplicación.
En otoño, TBC Bank Uzbekistán utilizará la financiación fresca para añadir tarjetas de crédito y un producto de seguros el próximo año, dijo Hughes.
El plan del banco incluye servicios adicionales como cuentas corrientes, así como contabilidad, pagos offline, pagos electrónicos y crédito específicamente para clientes de pequeñas y medianas empresas, agregó Hughes.
“Esta inversión nos permitirá capitalizar aún más las inmensas oportunidades en Uzbekistán, un país en rápido crecimiento con una población de más de 37 millones de personas, donde TBC UZ continúa aprovechando su impulso de crecimiento,” dijo Vakhtang Butskhrikidze, CEO de TBC Bank Group, en una declaración preparada.
A fines de 2022, TBC Bank Uzbekistán alcanzó el punto de equilibrio y 2023 fue el primer año completo de beneficios del banco. A marzo de 2024, el banco tenía una base de usuarios de 4,8 millones de usuarios registrados únicos. También registró 1,2 millones de usuarios activos mensuales en el primer trimestre de 2024.
En general, TBC Group Uzbekistán, con una base de usuarios registrados de 15 millones de usuarios, alcanzó la rentabilidad dos años después de su lanzamiento y registró un crecimiento de ingresos del 85% interanual en el primer trimestre de este año. La compañía logró préstamos brutos de $296 millones y depósitos de $216 millones a través de sus tres subsidiarias. Su beneficio neto alcanzó los $23 millones para el año financiero 2023, la mayor parte de los cuales procedía de Payme. Sin embargo, TBC no reveló los ingresos o beneficios del banco móvil.
“La impresionante trayectoria de crecimiento y enfoque innovador de TBC UZ se alinean con nuestra misión de apoyar el desarrollo económico sostenible en la región,” dijo Andi Aranitasi, Jefe de Uzbekistán, EBRD.
Hughes dijo que para 2025, se proyecta que TBC Group Uzbekistán genere $75 millones en beneficio neto, la mayor parte de los cuales provendría de TBC Bank Uzbekistán.
“Estamos alentados con el progreso que ha logrado TBC UZ hasta ahora y seguimos confiando en su potencial para contribuir al crecimiento económico y la inclusión financiera en Uzbekistán,” dijo Neil McKain, Gerente de País de Uzbekistán, IFC.
